소규모 기업을 위한 핀테크

소규모 기업을 위한 핀테크

소규모 기업을 위한 핀테크

소규모 기업을 위한 핀테크에 대하여 알아보겠습니다. 소규모 소매상을 위한 결제 애플리케이션이나 온라인 대출 플랫폼 등이 등장하면서, 전통적인 은행으로부터 제대로 대우받지 못하는 소기업들도 핀테크 사용에 적극적으로 나서고 있습니다. 은행의 대차대조표상에서 소기업을 대상으로 하는 대출은 아주 작은 비중을 차지합니다. 은행 대출에 실패하고, 은행 대출이 자신들과 무관하다는 생각이 확산되면서, 외부 금융에 대한 중소기업의 수요는 점점 증가하고 있습니다. 이런 상황에서 온라인 대출 플랫폼은, 중소기업들이 대출을 하는 데 있어서 더 나은 선택과 유연성을 제공한다고 볼 수 있겠습니다. P2P 대출, Peer-to-peer lending, 또는 P2P lending은 온라인 서비스를 통해 채무자와 채권자를 바로 연결해주는 대출 서비스를 말합니다. 대출 서비스를 온라인으로 제공함으로써, 전통적인 금융기관에 비해서 간접비와 운영비를 줄이는 효과가 있습니다. 채권자들은 은행에 투자하거나 예금을 맡기는 것보다 높은 수익률을 낼 수 있고, 채무자들은 보다 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다. P2P 대출 회사는 채권자와 채무자의 연결을 중개하는 수수료와 함께 채무자의 신용등급을 확인하는 서비스로 이익을 낼 수 있습니다. P2P 대출에서의 금리는, 역경매 방식으로 가장 낮은 금리를 제공하는 채권자의 금리가 책정되거나, 중개 회사가 채무자의 신용등급에 따라서 책정하기도 합니다. 그런데 일반적으로 채권자의 투자금액은 정부로부터 보호받지 못하는 경우가 많습니다. 온라인 대출 플랫폼은 P2P 대출 마켓플레이스를 열어서 일반인이 중소기업에 직접 자금을 빌려줄 수 있도록 중개하는 핀테크인데요. 대표적인 사례로 '펀딩써클'이 있습니다.

펀딩써클

펀딩써클 자체 조사에 따르면, 펀딩써클에서 자금을 빌리는 주된 이유로는 신속한 처리, 간편한 대출 신청, 낮은 이자율과 수수료, 무담보 대출 등을 들 수 있고요. 은행에서 대출 거부를 당하고 온 사람들과 중소기업도 많다는 것을 알 수 있습니다. 지금 보시는 화면은 렌딧이라는 회사의 웹 사이트인데요. 우리나라의 대표적인 P2P 대출 업체입니다. 중소기업을 위한 뱅킹 관점에서 핀테크는 어떤 기회를 가질 수 있을까요? 지금까지 핀테크 부문의 혁신은 소매금융에 집중해 왔습니다. 이에 반해서, 비즈니스 뱅킹과 관련된 기술 혁신은 서서히 점진적으로 발전하는 경향을 보였습니다. 중소기업들은 기존 은행의 서비스에 만족하지 못하고 있고, 대출을 통한 자금조달에 신경 쓰는 시간에 차라리 제품과 고객에 집중하고 싶어합니다. 이러한 중소기업의 뱅킹니즈 위에, 새로운 혁신과 경쟁의 물결 속에서 살아남기 위해서, 다양한 종류의 금융기관들이 중소기업 뱅킹을 강화하고 있는 추세입니다.

중소기업의 뱅킹 니즈

그러면, 중소기업의 뱅킹 니즈에 대해서 좀 더 자세히 살펴보겠습니다. 우선, 자금 흐름 관리와 송장 결제 처리가 지연되는 점에서 뱅킹을 필요로 합니다. 기업의 선호 행동에 맞춘 뱅킹 애플리케이션 서비스의 개별화가 아직 부족하고, 재정적인 요구에 대응하거나 최적의 성장 전략을 세우는 통찰력도 부족한 것이 현실입니다. 여기에 고립된 고객 서비스 부서의 느린 문제 해결 속도도 개선이 필요합니다. 대출받는 과정이 오래 걸리고, 대출 승인율이 낮다는 점, 인수승인 과정에서의 투명성이 부족하다는 점에도 주목해야 합니다. 중소기업들의 이러한 뱅킹 니즈를 해결하는 데 초점을 맞춘 비즈니스 뱅킹으로, 핀테크의 등장이 요구되고 있습니다. 지금까지 개인을 위한 핀테크, 소규모 기업을 위한 핀테크에 대하여 살펴봤는데요.